随着我国金融体系改革持续深化，农商银行作为地方性法人金融机构，正面临着代际更迭带来的新型管理课题。当前，成长于改革开放成果丰硕期的“90后”“00后”青年群体已逐步成为农商银行员工队伍的中坚力量。这些在物质条件优渥、价值观念多元环境中成长起来的新生代，既展现出思维活跃、创新意识强的优势，又因个体成长环境、教育背景的显著差异，形成了更为复杂的价值取向和行为特征。这种代际特征与银行业严密的合规要求、客户日益增长的高品质服务需求形成多维碰撞，使得员工行为管理特别是合规管理，成为关乎银行业金融机构特别是农商银行稳健经营和高质量发展的关键命题。
在国家全面推进金融强国建设、着力防范系统性金融风险的宏观背景下，金融监管持续保持高压态势。国家金融监督管理总局披露的行政处罚信息显示，因员工管理缺位导致的违规操作已成为金融机构受罚的高频事由。这对于具有“点多面广、人员基数大”特点的农商银行而言更具挑战，传统“人盯人”的管理模式已难以适应新型职场生态。如何构建适配新生代员工特质的合规管理体系，既是落实监管要求的必答题，更是筑牢风险防线的关键路径，对维护区域金融稳定、提升普惠金融服务质效具有重要现实意义。本文以浙江农商联合银行辖内武义农商银行为例，就如何做好员工行为管理探索出了一条符合农商银行自身发展的实践路径。
为适应金融监管新要求，武义农商银行从制度更新、排查机制、业务体系三个维度推进合规建设，全面提升内控管理效能。一是以制度动态优化夯实管理根基。该行建立常态化制度评估机制，定期对照监管规定和上级行制度要求，对现行《员工行为管理办法》《员工违规行为处理规定》等核心制度开展适用性审查；通过建立“废止、修订、新增”三张清单，实现制度库的动态更新维护，确保各项要求与监管政策保持同步。二是构建多维排查机制提升防控能力。该行构建了“常规+专项”相结合的立体化排查体系，针对重点业务领域和员工行为特征，建立项目化、清单式排查机制；对可查性高、风险集中的领域实施穿透式核查，通过优化排查频率、强化核查深度，切实提升风险识别精准度，为合规管理提供有效抓手。三是建立全流程合规体系规范业务运行。该行严格遵循相关上级监管部门审慎经营原则，围绕信贷、票据、同业等重点业务领域，建立涵盖业务流程、岗位规范、操作标准的全链条合规指引；通过细化关键岗位行为准则、完善业务办理标准、优化风险控制节点，将监管要求转化为可执行的操作规范，为员工提供清晰的执业指引。
在深化合规管理过程中，武义农商银行坚持行为约束与意识塑造双管齐下，全面提升合规管理的渗透力和实效性。一是以差异化教育筑牢思想防线。该行建立“四新人员”分层教育机制，实现合规教育精准覆盖；对管理人员开展“廉洁从业+不准”专题培训，将合规用权作为高管履职评价核心指标；对新提拔干部实施“五个一”任前教育工程，通过廉政谈话、合规宣誓、案例警示、制度测试、家访承诺等举措，强化履职意识。同时，该行针对转岗人员建立岗位适配性培训机制，在到岗30日内完成业务流程、风险要点、操作禁忌三维培训；对新入职员工实行“122”合规筑基计划，即1周内完成职业操守培训、2个月内通过负面清单测试、2个季度内实现合规实操认证，切实系好员工职业生涯“第一粒扣子”。二是通过案例转化强化警示实效。该行深度转化内外部检查成果，将发现的违规问题分类转化为教育素材；重点针对资金往来异常、信贷审查失范、酒后驾驶等典型问题，建立“案例库—解析课—警示片”三维教育载体。同时，该行开发合规系列课程，通过还原业务场景、解析违规成本、推演风险后果，使员工在情景化教学中深化合规认知。此外，该行每季度开展“我的合规故事”大讨论，组织涉事条线人员对照典型案例进行自我剖析，形成“发现问题—分析问题—解决问题”的教育闭环。三是通过文化浸润培育合规生态。该行构建“三位一体”文化培育体系，在高管层面推行“合规第一课”制度，各级负责人每季开展合规主题授课；在条线层面建立“合规讲师团”，选拔业务骨干开展制度巡讲；在基层网点推行“合规晨会三分钟”，每日通报风险提示、解析典型案例。同时，该行创新开展“合规文化季”系列活动，通过知识竞赛、情景剧展演、合规金句征集等形式，将抽象制度转化为具象认知。该行还建立了动态风险提示机制，业务部门按月发布《合规风向标》，聚焦监管重点变化与业务风险异动，形成及时有效的传导链条。
在强化合规管理的实践中，武义农商银行着力构建精准排查、机制创新、刚性问责三位一体的监督体系，推动风险防控从被动应对向主动治理转型升级。一是紧扣监管重点深化专项排查。该行严格对照中央金融工作会议强化监管的要求，建立“政策研读—方案制定—专项攻坚”的排查实施路径；重点针对非法贷款中介、顶冒名贷款等重点监管领域，制定穿透式排查方案；通过信贷资金流向追踪筛查员工账户异常交易，核查客户关联关系识别异常中介合作线索，建立客户回访机制验证业务真实性。在排查过程中，该行坚持“边查边改”原则，对发现的业务流程缺陷及时完善系统控制，对员工行为偏差立即开展警示教育，切实消除风险隐患。二是构建协同化立体排查机制。该行创新实施“三项机制”提升排查质效，建立了跨部门协同机制，整合风险、审计、纪检等部门力量，形成线索互享、疑点共商、联合核查的工作模式；同时，优化差异化排查策略，对消费异常员工采取数据监测与家访核实结合方式，对重点岗位实施突击性飞行检查。此外，该行积极完善智能预警机制，在业务系统中嵌入员工行为监测指标，对异常审批、高频冲击等风险情形设置实时预警，同步优化排查方式，将集中排查转化为“日常监测+专项攻坚”常态化模式，提升排查精准度与实效性。三是健全预防性问责管理体系。该行建立了“制度约束—过程管控—刚性执纪”全链条管理机制，并修订完善了《员工违规行为处理实施细则》，细化违规情形认定标准，建立分级处罚体系。同时，该行强化业务流程管控，在信贷审批、理财销售等关键环节设置系统强制控制点；严格执行“双线问责”制度，既追究当事人责任又倒查管理失职，对查实的违规行为从严处理。该行还建立了典型案例通报机制，通过“一案一析”形成警示教育素材库，实现惩处震慑与教育预防的有机统一。
（作者系浙江武义农商银行党委书记、董事长）
