近日，一名中年男性手持社保卡来到江西宜春农商银行营业柜台，要求支取现金2.3万元。

　　经办柜员在联网核查时，发现客户人像与系统留存影像不相符，遂询问是否本人办理。客户称该卡为其哥哥所有，委托其代取工资。

　　工作人员发现该社保卡持有人年仅40岁，由弟弟代取工资不太合理，经查询该卡近期流水，发现该卡持有人为低保残疾户，账户日常交易为困难补助发放及支取，当天发生小额测试性交易转入10元后，新疆籍交易对手转入资金2.4万元。该流水与客户所说的工资发放完全不相符，且系统提示为当日资金交易转入风险。

　　通过对账户交易及客户信息综合分析，网点工作人员初步判断该卡有出租出借风险，资金来源可疑，立即要求客户提供资金来源证明。

　　客户出示了转账交易凭证，但无法说明资金来源具体情况及交易对手联系电话。这一举动更加证实了工作人员的猜想，于是在劝阻客户取款后便向当地派出所进行报告。为防止客户在其他网点支取该笔资金，工作人员在请示管理部门后，随即对该账户进行止付处理。后续，工作人员在对该社保卡账户进行持续监测时发现，该账户已被新疆地区公安部门紧急止付，止付类型为“嫌疑人止付”，进一步确认资金来源涉诈无疑。

　　近年来，诈骗手段层出不穷，为遏制涉案账户的增长势头，增强风险防范意识，该行主动作为，全面落实账户风险防控措施，持续有效地压降涉案账户数量。

　　该行严格按照“谁开户谁负责　谁的客户谁负责”的原则，坚持有责必问、问责必严原则，切实落实责任；在开户、账户限额调整以及账户解控等服务中要求各条线前置个人客户尽调，利用大数据核查识别高风险客户，为账户分类分级提供信息依据；针对各类账户的开户申请、账户信息变更等业务，坚持严格按照要求做好尽职调查工作，并通过电话视频、上门核查等方式，对账户交易真实性进行确认，对于存在异常的账户及时采取管控措施；加强对新客户网上银行注册识别和审核，尤其是注意年轻客户及老年客户，在源头上阻断租借账户的可能性，从而控制风险。

　　同时，该行要求柜面人员在办理取现业务时，要详细询问资金来源和用途，并结合客户风险信息、取现账户日常交易流水和资金明细等要素，认真筛查收支不符、非本地取现、限制业务、代理取现、团伙取现等可疑人员，对取现人员的流水记录进行分析，提前筛查可疑情况，第一时间推送反诈中心联络员，及对接公安机关到场处置。

　　此外，该行利用电子门楣、广告屏等各种宣传工具，向客户普及跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动的隐蔽性、危害性；组织员工走进社区、街道，向居民发放宣传折页，宣传防范电信网络诈骗，讲解出租、出售、出借银行账户的危害性，让广大客户和居民了解电信诈骗的特点和常见种类，从而提升辨别是非的能力，有效保障自身利益不受侵害。袁管伟　邓文静