“没想到咱这个生猪还能做抵押贷款，我一下就贷了50万。”站在新猪场，看着500多头膘肥体壮的猪仔，陕西杨凌顺钧家庭农场负责人张鑫军喜上眉梢。他说：“过去经常为钱发愁，先贷个五万，最后贷个十万，纯粹是解不了渴。这次一下子解决了大问题。”
长期以来，养殖户被视为贷款市场上的“贫困户”。根据杨凌农商行董事长陈东平介绍，过去的规模化养殖户的主要融资渠道是小额信用贷款和有息赊账，其中小额信用贷款要求借款人资信良好、实力充足，否则需要追加担保；有息赊账是指养殖户向饲料厂购买饲料时，饲料厂按民间借贷利率18％左右给予养殖户货款赊账，只面向大型养殖场，每千头出栏量约可赊账10万元，具体额度取决于养殖户和饲料厂之间的合作程度。如果生物资产难以成为银行认可的标准抵押物，传统的信用贷款方式远不能满足养殖户的融资需求。
在国家支农政策指引下，杨凌农业高新技术产业示范区积极携手神州信息、杨凌农商行、中国人保、中航安盟、西北农林科技大学、内蒙古农业大学等产业相关方，以生猪浮动抵押贷款为试点，探索“生物资产抵押品动态评估”模式。
如何准确评估生猪的价值？如何评估和防范生猪生长过程中面临的意外风险、疫病风险等各种风险对其作为抵押物的质量所造成的影响？为此，在动态估值中利用了现代信息技术，通过动态估值模型、生物资产数据库和物联网技术、创新生物资产动态估值技术，动态评估生猪作为活体抵押物在生长中的价值变化。
还贷过程中，引入耳标、电子围栏、摄像头等科技监管设备，突破了生物资产过去不能成为合格抵押物的技术瓶颈。通过给生猪打上电子耳标，让每头猪都有了专属电子身份证，确保了唯一性，同时利用电子围栏接受电子耳标发出的信号，精确踪猪的位置、数量和进出场状况。通过摄像头的监控视频，利用图像技术，实时对生猪进行资产盘点。基于大数据分析，预测未来120天中每天生猪成长情况和市场价值，为银行提供早期风险预警。通过与保险公司合作，创新动态保额保费金融保险产品，一旦发生疫情，为银行和农户提供一定的风险补偿机制。
以生猪为试点的“生物资产抵押品动态评估”模式中，神州信息以“科技＋产业＋金融”融通创新，打通业务闭环各环节；银行提供创新融资金融产品；保险提供创新保障金融产品，进行风险管理、风险承担；政府整合资源、引导产业发展，提供补贴。
这种将农村产权抵押贷款模式升级换代的抵押贷款模式，主要面向新兴农业经营主体，解决其规模化生产、生猪育种等过程中流动资金不足问题。通过动态评估其生物资产，根据评估值和新型农业经营主体流动资金缺口追加信贷资金支持，彻底解决其生产经营资金瓶颈。目前已在陕西周至和杨凌放款约7000万元。据介绍，这一模式未来还将在养殖业如牛羊等，以及种植业如苹果、猕猴桃等广泛的生物资产领域进行复制。
