农行广东惠州分行客户经理深入田间地头进行农户信息建档采集。 张敏 摄
走进位于广东省惠州市博罗县泰美镇良田村的广东福盛行食品有限公司，只见一条条生产线十分忙碌，一箱箱包装精美的面制品被装车外运，发往世界各地。在其中一条生产线上，由惠州市象头山佑康食品有限公司委托生产的秋葵黑麦面已“整装待发”，这款产品目前在市场上是良田村独有，也是该村正在大力打造的“一村一品”特色产品。
“秋葵黑麦面”得以成功面市，背后是广东农行惠州分行（以下简称“惠州农行”）农户信息建档整村推进模式在发挥作用。
根植“三农”沃土，创新服务方式，2020年惠州农行通过开展“整村建档”，主动将金融活水送到了各个村的“田间地头”，让广大农户和农企仅需动动手指即可获得贷款，打通了普惠金融的“最后一公里”。
2020年10月，由惠州市象头山佑康食品有限公司推出的“秋葵黑麦面”正式面市，推出仅1个多月销售量就达到了7000多箱。“大大超出我们预期，现在对发展这个产业特别有信心。”良田村村委会主任钟子豪说。
叩响乡村振兴之门，产业兴旺是关键。
良田村位于国家级自然保护区象头山脚下，村集体主要收入来源为种植、养殖等，但一直缺乏本土龙头企业。作为“85后”的钟子豪自2019年上任后，就希望能打造出独具良田村特色的产品，“村里很多年轻人有想法，经过前期大量走访和探讨，邀请了华南理工大学食品科学团队为我们研发出秋葵黑麦面的配方，并委托广东福盛行食品有限公司帮我们生产。”钟子豪说，围绕“一村一品”发展思路，村里几位年轻村民集资创立了象头山佑康食品有限公司，希望通过对市场上独有的“秋葵黑麦面”特色农产品品牌的培育推进“一村一品”发展，真正实现乡村振兴。
然而，在创业初期，村里资金有限，从银行贷款又缺少必要的抵押物，资金问题成为良田村“一村一品”建设路上一大阻碍。“创业启动资金需要两百多万元，10个村民合伙人也只凑到了一百多万元，还有一百万元的缺口。”
2020年8月，惠州农行农户信息建档整村推进模式推广到这里，村民第一次认识到农行“惠农e贷”，这为即将开始的“一村一品”项目送来了“甘霖”。
“农行的信用贷款真的太好了，对帮助我们脱贫致富、发展产业相当有用，简直就是‘及时雨’。”钟子豪提到惠州农行的整村建档赞不绝口。
经过村民申请、村委会集中评议、农行入户调查等流程，这十位村民在农行掌银上成功申请到了贷款，终于补齐了一百万元的资金缺口。有了农行资金支持，村民没有了后顾之忧，如今“秋葵黑麦面”正在逐步走向更广阔的市场，为良田村“一村一品”建设奠定基础。
“贷款原来这么简单！手机上就可以操作，不用跑银行申请，利率也低，还能及时放款，既便捷又高效，这在以前是无法想象的。”在家门口的水塘里，良田村村民钟剑辉养了大量家禽，在山上还种了许多水果，扩大养殖规模的计划在他心中已经期盼多年，但一直苦于没有抵押物无法从银行获得贷款，“以前跑过几家银行，都被拒绝了。”没想到有一天，银行会主动上门为他“送上”贷款。
无需打印银行流水，查一下微信账单即可；无需抵押担保，仅凭信用就行。可在手机APP上实时借款，随借随还，当天还款没有任何费用，利息比大多数银行贷款、互联网金融产品低……整村建档一经推出，便受到群众追捧。
农行服务远不止建档工作，通过农行客户经理上门，村民与客户经理加上微信好友，相当于加了一个金融“百事通”。
“存款利息咋能高一点”“快过年了，想换点新钱发压岁钱”“想贷点款做点小生意”……惠州农行客户经理都有求必应，不少村民开玩笑：我们也有“私人财富顾问”了。
农行工作人员感叹：“刚入村时，村民的眼神都透着怀疑，银行还会主动上门，不会是骗子吧？”
一遍遍上门走访，一次次贴心服务，让村民们逐渐从闭门谢客转为笑脸相迎。
惠东碧山村村民高泳彬靠30万元资金扩种中草药，如今越做越红火；博罗良井村村民钟伟，凭借贷款开始了种植业，把荒坡变成“聚宝盆”，从贷款户变成存款户。5万元、10万元、20万元……就这样，一笔笔不起眼的小额度贷款，点亮了创业梦想，使不少乡村产业从无到有、做大做强。
去年，一场新冠肺炎疫情让正逢经济快速发展的良田村遭受了不小的打击，在村民正需要经济支持的时候，惠州农行工作人员主动上门为农户建立信息档案，农行“整村建档”让村民致富有了底气，只要是信用良好的农户都有信用贷款的额度，解决了优质农户产业发展的资金问题。
惠东县碧山村是通过农户信息建档整村推进模式建立的首个“金融信用示范村”，碧山村村委书记陈桂荣感叹，疫情期间，农行惠东县支行克服困难，深入该村开展农户信息建档工作，“惠州农行‘金融信用示范村’创建活动，不但给村民带来了生产资金，而且送科技、送金融知识，架起了农行和村民的‘连心桥’。”
作为服务“三农”的“主力军”和“国家队”，2020年以来，惠州农行围绕乡村振兴战略，吹响了服务乡村振兴示范村建设的冲锋号。在“互联网+”的新形势下，打破传统的农村金融服务模式，利用科技金融优势，启动农户信息建档工作，通过数据信息为广大农户精准“画像”，实现农户贷款规模化、标准化、智能化运作。
记者了解到，农户信息建档是一次农户贷款体验的重大变革。由原来的农户跑银行变为现今的银行上门服务农户。“过去，农户贷一笔款，至少跑三趟，咨询跑一次、交资料跑一次、签合同跑一次。现在银行主动入村入户找农户，把尽职调查、授信核定做在前头，农户用款时至多跑一次甚至一次都不用跑。”据惠州农行相关负责人介绍，该行通过员工实地进村入户的方式，集中采集农户个人基本信息、家庭基础信息、收支负债经营情况信息等，导入农行内部系统，建立起可用性强的农户信息大数据库。
对符合条件的农户主动授信，建立档案的农户，信用良好的就会获得相应的授信贷款额度，根据家庭实际的收支情况和产业发展需要，可获得10万至30万元不等的信用贷款额度，村民可直接通过农行APP线上申请，随借随还，还实行优惠利率，既提升了贷款效率，又解决了融资难、融资贵难题，同时有利于完善农村信用体系，增强农民信用意识，改善农村信用环境。
据介绍，惠州农行自从去年3月全力开展农户信息建档整村推进工作以来，截至去年11月底，已设立18个“金融信用示范村”，建档户数1.5万户，授信总额近22亿元，发放贷款9300万元。
开展“整村建档”是一项惠民工程、也是一项长期工程。未来，农行惠州分行将继续以扎实有效的信贷投放、便利快捷的渠道服务、丰富多元的金融产品，全方位、多层次为惠州乡村振兴注入金融活水，助力农业强、农村美、农民富的美好蓝图如期实现。
