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中国农村信用合作报 2017年09月05日 星期二

岳西农商银行探索助农脱贫致富新路径

精准发力定制金融“扶贫套餐”

《 中国农村信用合作报 》( 2017年09月05日   01 版)

    ◎本报记者 杨喜明 通讯员 王业玮 韩燎原

    岳西县位于安徽省西南腹地,是安徽省贫困面积最大、贫困程度最深的县之一。面对现状,岳西农商银行积极探索助农脱贫致富新路径,坚持下真功、动真格、谋真效,确保金融扶贫对象精准、投放精准、保障精准、举措精准。
    确保扶贫对象精准
    因病致贫的岳西县莲云乡莲塘村村民王学纯,想开办一个养鸡场,但一直缺乏启动资金。当地农商银行得知此事后,立即组织工作人员入户调查,为他发放了5万元免抵押、免担保、财政贴息的扶贫小额贷款。靠着自己的养殖技术和勤劳的双手,王学纯的家庭收入增加了3万元,顺利摘掉了贫困的“帽子”。
    金融扶贫的关键在于精准识别贫困群体。为了做好这一项工作,岳西农商银行一方面加大与县扶贫部门的互联互通,获得第一手建档立卡贫困户名单;另一方面组织信贷人员在县、乡(镇)、村三级干部的支持配合下,经贫困户申请,走村入户上门调查,建立了包括贫困户家庭基本情况、金融需求、信用评级、授信额度等内容的精准扶贫金融服务档案,确保金融扶贫对象精准全覆盖。
    在工作中,该行对全县3万多户建档立卡贫困户的信用记录逐一筛查,真实准确地记录每一户贫困户的信用信息。在此基础上,该行研制了“岳西县贫困户评级授信总体情况统计表”“贫困户小额信贷评级授信台账”等多个模板,并结合岳西县扶贫贷款信贷管理办法制定了“评级授信分值、等级、金额对应表”及评定规则,为全县评级工作的开展确立了统一的方向和标准。

    在工作中,该行对全县3万多户建档立卡贫困户的信用记录逐一筛查,真实准确地记录每一户贫困户的信用信息。在此基础上,该行研制了“岳西县贫困户评级授信总体情况统计表”“贫困户小额信贷评级授信台账”等多个模板,并结合岳西县扶贫贷款信贷管理办法制定了“评级授信分值、等级、金额对应表”及评定规则,为全县评级工作的开展确立了统一的方向和标准。该行对所有贫困户资料进行统一分类归档,针对不同贫困户的生产发展实际和家庭资金需求,合理制定金融扶贫帮扶措施,确保每一户贫困户都有对应的金融帮扶措施,确保每一个家庭都有对应的发展项目规划。该行针对自身有劳动能力、有发展意愿和发展项目的贫困户,积极投放产业贷款,帮助其发展产业,增收脱贫;针对无劳动能力、无资源、无稳定收入的贫困户,积极对接县域优质企业,以“带资入股”的方式将贫困户的贷款资金入股企业,每年可获得入股资金6%的分红。 

    确保扶贫投放精准

    “岳西农商银行让我在不要任何抵押的情况下,就能得到贷款并且分得红利。”住在岳西县田头乡泥潭村的贫困户陈衍平说。4月30日,在签下“带资入股”协议后,他便从贫困户成为了安徽天翔集团的“小股东”,年底将获得3000元分红收益。

    近年来,岳西农商银行在贷款产品创新、简化贷款手续和创新扶贫模式上“动真格”。一是明确信贷投放政策。紧紧围绕经济结构调整、产业转型升级和农村市场变化,坚持支农支小的信贷投放政策,做深做细“创业富民·微小贷”、光伏发电贷款、扶贫小额信用贷款,确保服务三农、服务小微企业的发展重心。二是正确把握信贷支持重点。加大对重点项目、重点行业和重点板块的信贷投放力度,确保信贷资金的精准投放。持续加大对特色种养业、农产品加工业、乡村旅游及农村服务业的信贷支持。重点推广“易贷卡”等新产品,积极开发农村消费及民生金融。三是完善工作机制。大力发展农村普惠金融,紧跟县域经济发展需求,不断满足小微客户群体贷款需求,积极探索小微贷款运作新模式。创新推出工薪贷、惠商贷、易贷卡等特色信贷产品,重点支持农户、个体工商户、农业产业化龙头企业等实体经济发展。通过业务运营集中化、服务水平专业化、经营管理精细化,不断提升信贷服务效能。四是创新金融产品。加强“政银担”“银政保”合作,积极开办“税融通”等业务,切实解决农民、小微企业融资难题。

    确保扶贫保障精准

    近年来,岳西农商银行及时调整信贷投向,坚持支农支小市场定位,重点发展微小贷业务,确保了金融扶贫保障精准。他们先后推出光伏发电贷款、扶贫小额信用贷款等贷款新品种。此类贷款具有无需担保抵押,信用发放,实行基准利率、财政贴息,发放手续便捷等一系列优惠政策。该行与县扶贫办、财政局、县人寿保险公司签订了《扶贫小额信用贷款合作协议》,明确各方职责,实行政策互动,工作联动和信息共享的扶贫机制,合力推进金融精准扶贫。扎实推进“银村共建信用村”活动。通过信用村创建加大对贫困村基础设施建设、农民生产经营活动贷款的投放力度,促进贫困村及早出列。截至6月底,累计发放信用村贷款3721.68万元,实现金融服务全覆盖。自2012年以来,先后在偏远村设立能办理存取转账业务的金融服务室8个、惠农金融服务室67个,在乡镇村安装自助设备,布设ATM43台、POS机662台、金农便民宝203台,开通手机银行51177户,为偏远山区的老百姓提供便捷高效的金融服务。

    确保举措对接精准

    实施产业扶贫,精准对接特色产业发展金融需求。根据岳西县地方特色产业和发展规划,岳西农商银行对辖内贫困户发展特色种养、农产品加工业、休闲农业、乡村旅游等特色优势产业及时给予支持。截至2017年6月底,累计发放贫困户发展特色产业贷款6171笔,金额2.14亿元。

    实行项目扶贫,精准支持光伏发电扶贫。对辖内自主创业能力差的贫困户,扶贫发展光伏电站项目,优先进行评级、授信,优先给予信贷支持。截至2017年6月底,累计发放贫困户光伏发电项目贷款3328.27万元;对贫困村集体光伏电站项目积极给予授信支持,目前已对19个村级光伏电站进行授信贷款570万元,支持全县165个村新建和扩容村级光伏电站项目。

    实施民生保障扶贫,精准对接特殊群体的金融需求。结合美好乡村建设,支持贫困户危房改造,为符合条件的搬迁户提供建房、生产、创业贷款支持,累计发放贷款1.2亿元。积极实施助学圆梦工程,自2008年以来,累计发放助学贷款9478笔,金额5577.22万元,帮助3567贫困户子女圆了大学梦。

    创新金融产品,精准对接“美丽岳西”建设。为有效支持异地扶贫搬迁项目和“美丽岳西”新农村基础设施建设项目。2016年初,该行在省联社的指导下,积极与监管部门沟通,通过与安徽省国厚投资管理公司合作,认购岳西县城投公司发行的“美丽岳西应收账款收益权凭证”3亿元,有效支持了岳西县异地扶贫搬迁项目和美丽岳西建设项目,目前项目资金正在按计划有序的支付,直接受益827户2613人。

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